Comprendre l'assurance automobile
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Pour bien comprendre l’assurance automobile, on vous explique :
les notions de
base, les garanties, les options et les services.
Les notions de bases
Les notions de bases
D’après la loi vous devez avoir une assurance. L’assurance minimum obligatoire est la garantie Responsabilité civile.
Si je n'ai pas d'assurance ?
Si vous roulez sans assurance vous pouvez avoir une amende. Cette amende peut être de 3 750 euros.
Votre permis de conduire peut aussi être retiré.
Et si vous avez un accident, vous devrez payer les dégâts causés aux autres personnes. Ces dégâts peuvent coûter très cher.
L’assurance au tiers pour une voiture, c’est la garantie « Responsabilité civile ». Elle est obligatoire. Souvent il y a des garanties en plus que vous pouvez choisir.
Par exemple
Le bris de glace.
Le vol.
L’ assurance au tiers ne paye pas vos dégâts matériels si vous êtes responsable de l’accident.
Pour les blessures du conducteur, on vous explique ici : Est-ce que le conducteur est automatiquement assuré ?
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
L'assurance tous risques pour une voiture paye :
- les dommages causés à une autre personne. C'est la Responsabilité civile ;
- le vol, l’incendie ;
- le bris de glace ;
- et en plus, les dégâts matériels causés à votre véhicule même si vous êtes responsable de l’accident. C’est la grande différence avec l’assurance au tiers.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Pour les blessures du conducteur, on vous explique ici : Est-ce que le conducteur est automatiquement assuré ?
Cela dépend de l’assurance que vous avez choisie.
À la Macif, il y a un contrat spécial pour le conducteur et sa famille, on vous explique ici : « Garantie Accident »
Cela dépend de votre assurance.
A la Macif, vous pouvez prêter votre voiture à une personne qui a le permis.
Si la personne est responsable de l’accident, c’est vous qui avez le malus.
Si la personne a moins de 2 ans de permis, il faudra en plus payer des frais appelés "franchise spéciale".
Si la personne conduit régulièrement votre voiture, il faut le dire à la Macif.
L’assistance est une aide qui vous dépanne en cas de problème avec votre voiture.
Que fait l'assistance ?
L'assistance peut vous aider par exemple pour :
- emmener votre véhicule au garage le plus proche ;
- vous aider à terminer votre trajet ou rentrer chez vous.
Qu'est-ce que l'assistance générale ?
A la Macif, cette assistance vous aide partout, même en bas de chez vous en cas :
- d'accident de la route ;
- de vol ou de tentative de vol de votre voiture ;
- de perte des clés de votre voiture ;
- d'incendie ;
- d'acte de vandalisme c'est-à-dire si quelqu’un fait exprès d’abîmer votre voiture.
Par exemple : une personne crève votre pneu.
Si vous êtes en panne à plus de 50 km de chez vous, cette assistance vous aide aussi.
L’assistance générale est toujours dans votre contrat qui s’appelle Macif Auto.
À la Macif, l’assistance est accessible pour les personnes sourdes et malentendantes. Cliquer sur Aide et contacts.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Le « bonus malus » aide à calculer le montant de l’assurance que vous payez chaque année.
Si je ne suis pas responsable d’un accident dans l’année, j’aurais une réduction du prix de mon assurance, appelée bonus.
Si je cause un accident, alors il y aura une augmentation du prix de mon assurance.
On
appelle cela un malus.
C'est la somme que l'assurance ne vous remboursera pas.
Par exemple, vous avez une franchise de 400 euros dans votre contrat.
La réparation de votre voiture coûte 1000 euros. L’assurance paye 600 euros. Vous payez 400 euros.
Parfois, vous pouvez choisir un contrat sans franchise à payer.
A la Macif, ça s’appelle le “rachat de franchise”.
L'avis d'échéance, c'est la facture pour l'année suivante.
La prime d'assurance c'est le prix de mon assurance.
L’assureur a des règles pour payer et vous aider.
Dans le contrat que vous avez choisi, il y a :
- des conditions ;
- des sommes maximum.
Votre contrat, c’est les conditions générales et les conditions particulières.
Qu’est-ce que les conditions générales de mon contrat ?
Les conditions générales expliquent toutes les garanties proposées.
Les conditions générales expliquent :
- tout ce qui fait partie des garanties ;
- le montant maximum des garanties ;
- l’application des garanties.
Qu’est-ce que les conditions particulières de mon contrat ?
Dans les conditions particulières l’assureur indique :
- la voiture qu’il assure ;
- les garanties que vous avez choisies ;
- les franchises ;
- les dates de début et de fin de l’assurance.
Si vous avez un accident et que les dégâts sont assurés par votre contrat d’assurance, vous pouvez choisir votre garage pour les réparations.
Si vous allez dans un garage qui travaille avec la Macif, on appelle ça un “garage agréé”, vous n’avez pas besoin d’avancer l’argent.
En cas d’accident de voiture, vous devez avertir votre assurance le plus vite possible.
Si vous êtes assuré à la Macif, vous pouvez nous contacter.
Si vous êtes sourd ou malentendant, vous pouvez aussi contacter la Macif. Cliquer sur Aide et contacts.
La conduite accompagnée est possible à partir de 15 ans.
La conduite supervisée est possible à partir de 18 ans.
Ce sont des façons d’apprendre à conduire avec un accompagnateur. Il faut s’inscrire à l’auto-école et avertir son assurance.
A la Macif, votre assurance ne sera pas plus chère.
Vous avez un dégât.
Ce dégât est prévu dans votre contrat d’assurance.
Ce dégât s’appelle un sinistre garanti.
Par exemple
Quelqu’un essaie de voler votre voiture et abîme la serrure.
Si vous avez choisi d’assurer votre voiture contre le vol, l’assurance va payer pour réparer la serrure.
Les garanties Macif
Les garanties MacifLa garantie Responsabilité civile est l’assurance minimum obligatoire en assurance automobile. C’est la loi. Cette assurance paye pour les dommages causés à une autre personne. Elle paye les dommages matériels et corporels de cette autre personne.
Par exemple, Jean, assuré à la Macif, a un accident de voiture avec Pascal.
La garantie Responsabilité civile assure :
- les dommages matériels de Pascal ;
- par exemple, dans l’accident, Jean a abîmé la voiture, la moto ou le portail de Pascal.
La garantie Responsabilité civile assure :
- les dommages corporels de Pascal ;
- les dommages corporels sont une blessure, une fracture de Pascal.
Cette assurance responsabilité civile ne paye pas vos dégâts matériels et vos blessures si c’est vous qui êtes responsable de l’accident.
Par exemple
Jean a un accident avec sa voiture, il est responsable.
L’assurance responsabilité civile de Jean ne paye pas les dégâts de sa voiture et ses blessures.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
C’est un contrat de la Macif qui vous protège vous et votre famille en cas de graves blessures ou de décès.
Avec le contrat « Garantie Accident » si vous êtes blessé dans un accident de voiture, chez vous ou dans votre vie de tous les jours, vous et votre famille avez une assurance corporelle.
L’assurance peut payer si vous avez des blessures importantes ou en cas de décès.
Dans le contrat automobile Macif, le conducteur n’est pas assuré pour ses blessures s’il est responsable. Il faut prendre le contrat « Garantie Accident » en plus.
Par exemple
Si vous êtes en fauteuil roulant suite à un accident,
Et que votre logement doit être adapté,
L’assurance payera les frais d’aménagement de votre logement.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie paye les dommages de la voiture quand il y a :
- un incendie ;
- une chute de foudre ;
- une explosion.
Si vous avez utilisé des extincteurs pour éteindre un incendie, l’assurance paye les frais de recharge de ces extincteurs.
L’assurance paye les dommages causés à la voiture :
- par une manifestation violente ;
- par un attentat ;
- par une attaque terroriste.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie « Dommages par accident » paye les dégâts de la voiture en cas :
- de choc avec par exemple un arbre, un rocher, une voiture, un cycliste, un piéton, un animal… ;
- de retournement de la voiture sur le côté ou sur le toit ;
- de chute d’un chargement sur la voiture ;
- d’acte de vandalisme.
Le vandalisme c’est quelqu’un qui fait exprès d’abîmer votre voiture par exemple : une personne crève votre pneu.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie pour le bris de glace de votre voiture paye le remplacement ou la réparation en cas de bris :
- du pare-brise ;
- des vitres latérales ;
- de la vitre arrière ;
- des phares et des antibrouillards avant ;
- la vitre du toit ouvrant ;
- les feux de jour avant.
La garantie ne marche pas pour les rétroviseurs et les toits en verre.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie contre le vol de votre voiture ou de la moto rembourse :
- le vol du véhicule ;
- la tentative de vol du véhicule ;
- le vol ou la tentative de vol des éléments de la voiture ou de la moto ;
- le remplacement des clés et des serrures après le vol ou la perte des clés ;
- en cas de vente du véhicule, le paiement de la voiture ou de la moto par chèque volé ou faux chèque de banque.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
L’assurance de votre voiture paye les dommages causés sur la voiture :
- par les tempêtes de vent ;
- par la grêle ;
- par un glissement de terrain ou une coulée de boue ;
- par une inondation ;
- par le poids de la neige ou une avalanche.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Une catastrophe naturelle est un événement naturel anormal. C’est l’État qui décide si l’événement est une catastrophe naturelle.
Par exemple
Un tremblement de terre
Une inondation
Un arrêté de Catastrophe Naturelle est publié dans le Journal Officiel de la République Française.
L’assurance pourra ensuite payer les dommages causés par la catastrophe naturelle.
La franchise, c'est-à-dire la somme que l’assurance ne payera pas, sera plus chère en cas de Catastrophes Naturelles. C’est la loi qui dit quel est le montant de cette franchise.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La « garantie Défense » peut vous aider à vous défendre.
Par exemple
Une personne pense que vous êtes responsable, que vous avez cassé sa voiture ou son portail avec votre voiture.
La « garantie Recours » peut vous aider à être remboursé.
Par exemple
Une personne est responsable de votre accident. Votre assureur réclame le paiement de vos dégats à cette personne.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Une catastrophe technologique est un accident dans une usine qui travaille avec des produits dangereux. C’est l’État qui décide si l’événement est une catastrophe technologique.
Un arrêté de catastrophe technologique est publié dans le Journal Officiel de la République Française.
L’assurance pourra ensuite payer les dégats causés par la catastrophe technologique.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Si vous n’êtes pas responsable de l’accident. Et si la personne responsable de l’accident :
N’a pas d’assurance.
Et ne peut pas payer les frais.
Dans ce cas particulier, l’assurance Macif Auto vous rembourse la franchise qu’il vous reste à payer.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Les options Macif
Les options Macif
C’est une garantie payante que vous pouvez prendre en plus dans votre contrat.
La garantie « Indemnisation Plus » est une option du contrat Macif Auto.
Si votre voiture est détruite ou volée… Vous recevez une indemnisation plus élevée.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie « Accessoires » est une option du contrat Macif Auto.
En cas de vol ou de dommages, les accessoires accrochés ou fixés sur votre voiture sont assurés.
Par exemple
- Le coffre de toit ;
- Le porte vélo.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie « Contenu Privé » est une option du contrat Macif Auto. Si vous avez des affaires personnelles dans votre voiture.
Si vous avez des affaires personnelles dans votre voiture.
Par exemple
Des bagages
Un ordinateur
Un téléphone
Avec cette option, vos affaires sont assurées en cas de vol ou d’accident.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
L’Assistance « panne zéro km » du contrat Macif Auto est une option pour avoir une aide supplémentaire.
Avec cette assistance, vous avez une aide même en bas de chez vous en cas :
- de panne ;
- de pneu crevé ;
- etc.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
La garantie Véhicule de prêt est une option du contrat Macif Auto.
Macif Assistance vous prête une voiture, pendant :
7 jours en cas de panne
15 jours en cas d'accident
30 jours en cas de vol
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Les services Macif
Les services MacifC’est un site internet avec des informations juridiques.
Par exemple
Vous avez acheté une voiture à Claude : votre voiture tombe en panne quelques jours
plus tard. Vous découvrez que Claude vous a caché un défaut.
Il y a un modèle de
lettre pour vous aider à vous défendre.
Vous pouvez accéder à ce site sur votre espace personnel.
Ce site est gratuit pour les assurés de la Macif.
Si votre voiture ne peut plus rouler et vous avez un examen scolaire, un concours ou un entretien d’embauche.
La garantie Urgence Mobilité de votre contrat Macif Auto s’occupe de vous emmener à votre destination par exemple en payant un taxi.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Si je suis à moins de 50 km de chez moi
et que je ne peux pas conduire et personne ne
peut conduire à ma place.
Par exemple
J’ai cassé mes lunettes et personne ne peut conduire à ma place
Alors le service Aléas Mobilité du contrat assurance Auto vous propose un taxi pour vous ramener chez vous et le paye.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Par exemple, le service ne fonctionne pas si votre permis de conduire est retiré.
Votre voiture est en panne.
Si vous avez un devis du garagiste de plus de 500 euros.
Vous pouvez contacter Macif Assistance.
Macif Assistance vous dit, si le devis du garagiste est raisonnable.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.
Si vous avez eu un accident ou une panne à plus de 50 km de votre domicile.
Et que la réparation prend du temps.
Le service convoyage du contrat Macif Auto peut ramener votre voiture réparée chez vous.
Bien sûr, il faut vérifier les détails du contrat.